我國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期。

隨著居民消費能力的提高，從保守、理性的消費觀念漸趨超前、信用的消費觀念，消費金融能有效促進消費升級，改善居民消費結(jié)構(gòu)，成為推動經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的積極力量。 

消費升級帶動消費金融需求擴大

近年來，中國不斷著力推進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，實施供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，釋放出了經(jīng)濟增長潛力。10月19日國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據(jù)顯示，初步核算，前三季度國內(nèi)生產(chǎn)總值593288億元，按可比價格計算，同比增長6.9%。同時，數(shù)據(jù)顯示，前三季度，全國居民人均可支配收入19342元，同比名義增長9.1%。

隨著人均可支配收入的持續(xù)上升，民眾的消費需求已從傳統(tǒng)“民以食為天”的消費模式漸趨為多元化、品質(zhì)化的消費觀念。2016年我國居民恩格爾系數(shù)為30.1%，比2012年下降2.9個百分點，已經(jīng)接近聯(lián)合國劃分的20%~30%的富足標準。

從生存型消費逐漸轉(zhuǎn)向發(fā)展型、享受型消費，消費需求的轉(zhuǎn)變不僅驅(qū)使企業(yè)要滿足市場需求，更要積極創(chuàng)新引領(lǐng)消費需求，新業(yè)態(tài)、新模式、新產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展，進一步促進了我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的調(diào)整。而消費升級帶來的非必須消費需求增長，也帶動了消費金融需求的不斷擴大。

消費金融有助提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長

消費金融是與消費場景緊密相連的金融業(yè)務(wù)，也是近年金融領(lǐng)域中備受關(guān)注的焦點。其熱度不減的原因之一，是它能深層次地融合到消費者的日常消費行為中，讓以往對金融行業(yè)感到陌生的消費者，有機會平等地享受到金融服務(wù)。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經(jīng)濟增長等方面發(fā)揮著積極的推動作用，是實現(xiàn)金融普惠的重要推動力。而在市場參與者中，相較于以往傳統(tǒng)金融機構(gòu)提供的產(chǎn)品和服務(wù)的同質(zhì)化，具備實體基因的金融機構(gòu)開展消費金融則獨具優(yōu)勢，自身擁有的場景資源、海量的用戶數(shù)據(jù)及對渠道的掌控力，不僅能在定制金融產(chǎn)品、營銷、風(fēng)控深度運用，更提升用戶體驗性。

風(fēng)險控制是金融的本質(zhì) 

近日，中國人民銀行行長周小川曾表示，關(guān)于家庭部門的債務(wù)杠桿率，從全球比較來講，中國還不算高，但是最近幾年增長很快。這個快的程度，不是說現(xiàn)在就要去杠桿，而是說增長的過程要注意質(zhì)量，要使增量部分保持穩(wěn)健，同時又是高質(zhì)量的。

從消費金融領(lǐng)域出發(fā)，2015年我國信貸人口滲透率為27.6%，同時期美國信貸人口滲透率為82.0%。消費金融在近兩年發(fā)展迅速，相較而言，目前我國的消費金融還處于發(fā)展階段，但因消費金融具有小額分散的特點，風(fēng)險控制能力更顯重要。